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房待一年房价跌10万贷款涨30万

发布时间:2020-03-04 04:37:53 阅读: 来源:冷水机厂家

近日,沪上多家银行对首套房贷款利率进行上浮,这让盼望房价下跌抄底的首套刚需樊小姐非常郁闷。算一算,从去年10月20日央行上调贷款利率到现在,时间正好过去一年,她看中的楼盘房价确实有了10万元的议价空间,但现在贷款的成本却大幅度上涨。如果按照1.05倍利率计算,贷款成本要增加30万元,更让她焦虑的是,有的银行甚至要把首套房贷利率提高到1.1倍。

“房待”一年损失惨重

“房待”一年间,樊小姐最心烦的不是贷款利率的上涨,毕竟,就算提早买房享受到低利率,也只不过享受几个月的时间,让她越来越焦虑的是首套房购房者“待遇”的不断降低。从7折取消到8.5折通行,再到基本只能提供基准利率,现在,连基准利率也成了奢望。当初为自己能享受首套房购房资格而窃喜,安心等待房价下跌,现在,比较当初果断购房的同事,自己真是亏大了。

樊小姐到底有多亏。去年10月买房,她能享受8.5折利率优惠,现在至少要承担1.05倍利率,如果她需要贷款100万元,30年的借款期限就要多支付30多万元的利息 (具体见表1),而如果要承担1.1倍,多付的利息甚至要超过40万元。事实上,如果去年年底前能拿到贷款,樊小姐还能享受1年的低利率,要知道,去年年底到现在,贷款利率已经涨了5次。

利息多付是看得见的损失,首付款增加则是隐形损失。目前买二手房首付很少有三成的,以樊小姐的情况,她原本看中的房子,总价约200万元,当初可以首付三成,60万元,剩余的为40万元公积金贷款,100万元商业性贷款。如今,如果房价能谈到190万元,而银行要求首付四成,首付就要76万元,剩余的114万元,公积金贷款仍为40万元,商业性贷款需要74万元。比较100万元8.5折利率和74万元1.1倍利率的利息,同样是借期30年,前者需要支付的利息总额反而小于后者(具体见表二)。也就是说,房价跌了10万元,樊小姐首付却要多付16万元,而贷款总利息不降反增。

熬过年底再作打算

樊小姐该怎么办?银行理财人士建议熬过年底银行资金最紧张阶段再说。她的理由是一般年初银行信贷会有一定程度的放松,到时可能会重新给首套房购房者一定的优惠。另外,临近年底,一些开发商、个人投资者会遇到资金难关,一手、二手房的价格都可能进一步松动。购房者不妨再耐心观望一段时间,切不可因担心利率折扣进一步上涨而盲目抢贷。她提醒,目前我国实行的是浮动利率制,央行调整利率水平,购房者的房贷利率也随之变动,但购房者与银行签订利率折扣的高低基本都是终身制的,今后,银行如果重新给首套房客户利率折扣,老客户也不能享受。 (表格数据仅供参考,具体以银行计算为准)

表一 100万元,30年期不同利率折扣还款比较表(基准利率7.05%)(单位:元)利率

1.05倍利率(7.40%)1.1倍利率(7.755%)0.85倍利率(5.99%)

月还款额

6923.87167.585989.08

利息总额

1492567.281580328.061156067.93

利息差额

336499.35424260.13

表二 30年期,74万元,1.1倍利率;100万元,0.85倍利率还款比较表(单位:元)

74万元,1.1倍利率100万元,0.85倍利率利率7.755%5.99%月还款额5304.015989.08利息总额1169442.761156067.93

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